住宅ローンって毎月必ず支払うんです。だけど家に住むってことが、ほぼ必ず何かしらのお金がかかる。賃貸マンションや借家でも毎月支払いがあるし、昨今の低金利を考えると、同条件なら住宅ローンの方が、月々の負担が実は少なかったりする。
だけどなんだろう、住宅ローンって同じ毎月の支払いでも、なんだかズシッとのし掛かる感じがする。
住宅ローンは３５年ってまぁ長い！
中には３５年じゃなくて２０年とか１５年、下手したら１０年で住宅ローンの返済に目処が立っている人もいるでしょう。しかし大半はそーじゃない。
ちょっと待って！住宅ローンでも賃貸でも、結局は支払いがあるから、３５年ローンだとしても、３５年以上は何処かに住む必要があるよね？
それはその通りです。だけど住宅ローンという、足枷は相当重いのよ。だけど皆んなやっぱり、マイホームが欲しいのよ。しかも、３５年間我慢すれば、その後は固定資産税や、マンションなら管理費などの支払いだけになるから、老後はかなり楽よね。
だけど住宅ローンって、いわゆる借金でしょ？万が一返済出来なかったら大変なことになるんじゃない？まして物件の価格が下降線をたどれば、そりゃ想像もしたくない事が起きそう。そんなリスクは取れないねぇ。
まぁ人それぞれ考え方はあります、「持ち家 VS 賃貸」って、ささっと検索するだけで、色んな見解が出てきますからね。
なんで住宅ローンが無いとハッピーなのか？
さてさて本題ですが、住宅ローンがあろうが、賃貸に住もうが、家にかかる支払いは多かれ少なかれあります。だけど、住宅ローンが無いだけでパッピーだと思える気持ちになれる。
正確に言うと、少しだけなれる。
毎年気になるローン残高
中には気にしない人もいるのかもしれませんが、基本的に２回程度は、ローン残高がわかる返済予定表などが取引先の金融機関から送られてきます。
物件購入時は、いくら低金利とは言えそこそこ支払っていた利息も、１０年経ったら多少利息の支払いが減少。また繰上返済などを行えば、元金が減るという不思議な目的意識がついてくる。
このような気持ちで、ずーと３５年間、住宅ローンを意識しながら生きて行くわけです。もう体にあまりよろしくは無いでしょう。
達成感が得られる中途半端な繰上げ返済
毎年１００万とか、５０万とか繰上げ返済していると、なんだか妙な達成感が生まれてきます。実は達成してませんけどね。だって住宅ローンが完全に無くなっている訳では無いからです。
繰上げ返済を定期的に行う。もはや１年の恒例行事のような感覚で、繰上げ返済をしていると、万が一その年、出来なかった時、かなり焦ります。
その年にできなかったと言う事は、理由として一時的なものか？継続性があるのか？によっても違いますが、もし継続性があるケースの場合、繰上げ返済が出来ないだけではなく、将来的にも不安を抱える可能性もあります。
繰上げ返済を何処まで余裕でやってきたか？これに尽きるのですが、中途半端な達成感を味わう（クセになってる）為に繰上げ返済をしていた場合、十分な貯金が出来ていない場合もあります。
こんなこと住宅ローンがなければ、絶対に起こることはないですよね？繰上げ返済する必要がないのですから、貯金は確実に増えるでしょう。（浪費や無駄な投資をしなければ！）
教育費と住宅ローンの２枚看板を常に頭で考えている
毎月の支払いは何とかなっても、のしかかるウン千万の借金をとにかく早く終わらせたい、だけどそこで登場するのが、もう一つの金食い虫である教育費。
これまた大変。中学受験なんてしようもんなら、受験前の塾代から大変であり、有名私立を狙えば、大学まで行ったい、なんぼかかるんじゃい！って思う。
だけど子供の為に何とかしてやりたいと思う。そうなると住宅ローンの返済は通常ペースに落とさざるを得ない。それはそれで、将来の老後が不安になる。
結局は不安ばかりがつきまとうんだよね。
日々の生活に不安と負担を感じない生活
ところが賃貸の生活は、これまでの住宅ローンという不安や負担が全くありません。同条件のマンションや戸建てだと、賃貸の方がコストはかかるかもしれません。
しかし絶対に支払わなければならない借金がありません。これだけで、どれだけ心が裕福になれるか！
万が一の事態にも臨機応変な対応が取れます。また住宅ローンというのは心の魔物が棲みつく物でして、いざ状況が悪化しても、手放す事が中々できない。
気にしないのが一番かも
最後に住宅ローンが無ければハッピーかも？ってことですが、何故そう思うのかを考えると、とにかく毎日・毎月・毎年、気にしすぎなのかもしれません。
家に住むってことは、必ず何かしらのお金が必要なのです。そう思えば住宅ローンが、あろうがなかろうが結局は同じこと。
最終的に住宅ローンが終われば、その後は賃貸より得だからとか考えるから、一生懸命、繰上げ返済の為にあくせく働くのです。それがどんどん不安を募らせるのです。
ような気にせず、本当に余裕がある時だけ繰上げ返済をする。決して毎年のルーティンにしないこと。これで不安は多少は解消できるでしょうね。